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时间:2020/4/10 10:29:28   作者:   来源:   阅读:166   评论:0
内容摘要:周艳丽:现在看来网络互助具有以下特征:第一,创新的包容性产品为三三线或四三线以下的城乡群体提供风险保护;二是替代商业保险,促进前者的发展,例如普及保险教育,促进保险销售,促进保险业服务水平提高。第三,网络互助机制灵活,不断调整和优化互助范围和条件,互助计划管理灵活开放,具有与金融...
周艳丽:现在看来网络互助具有以下特征:第一,创新的包容性产品为三三线或四三线以下的城乡群体提供风险保护;二是替代商业保险,促进前者的发展,例如普及保险教育,促进保险销售,促进保险业服务水平提高。第三,网络互助机制灵活,不断调整和优化互助范围和条件,互助计划管理灵活开放,具有与金融技术和卫生管理的强大整合和创新能力。

当然,一切都有两个方面。目前,网络互助平台不包括在监管范围内,尚无明确的监管责任和行业标准,各平台在业务模式,运营流程,收费标准,业务规模,服务水平等

让我们举几个例子。

例如,从操作风险的角度来看,具有预付费用的互助平台将构成资金池。尽管每个人都采用了第三方托管方法,但是仍然缺少必要的法规和监管。在具有后付款模式的网络互助平台中,收集到的资金将在平台账户中保留一定的时间,从而带来一定的资金安全风险。

同时,一些互助平台一次向被援助会员提供数十万元的互助,有的会员同时参加多个互助平台,很容易导致接受互助和互助的道德风险。增加逆向选择。

另外,网络互助服务的持续运行存在风险。由于宽松的成员门槛审查以及不完善的事后薪酬审查程序,很容易引起高风险成员聚集甚至滋生欺诈和补偿事件。此外,互助计划的形式类似于保险产品。一些平台将互助与筹款和互联网保险结合在一起,引起混乱,这可能导致僵化的付款期望。此外,信息不对称也会刺激争端解决的风险。

从社会风险的角度,我们发现存在流量获取和流量实现的风险。一些互助平台没有自己的流量,无法从关联企业的公益活动中受益,也无法从跨领域运营(如保险销售)中获利,这些活动具有较大的社会影响力和舆论风险,并可能进一步引发群体事件风险。另一方面,互助平台具有强大的利益相关者性质和大量的互助。一旦行动不善或人数少于一定人数,就有可能解散,破产或停止行动,从而导致互助计划失败,兑现承诺的困难和引发群体性事件。由于其与商业保险的天然亲密关系,很容易使风险转移到保险业,从而给保险业带来声誉风险。

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